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안녕하세요. 종합건강보험 불만제로입니다.​며칠 전 지인에게 받은 건강보험 제안서라며 문의를 주셨습니다. "이게 좋은 건지 봐달라"는 부탁이었는데 많은 분들께 도움이 될 사례라서 후기로 정리해 봤습니다.​1. 기존 보험부터 확인했어요먼저 기존에 가지고 계셨던 보험을 살펴봤습니다.​실비와 종합보험이 묶인 20년납 80세 만기 상품으로 11개월만 더 내면 갱신형을 제외한 나머지 특약들은 납입이 끝나는 구조였습니다.​암진단비, 뇌졸중진단비, 급성심근경색진단비가 있었지만 문제는 전부 3년 갱신형이라는 점이었습니다. 갱신 때마다 보험료가 계속 변동되기 때문에 노년에는 보험료 부담으로 유지가 힘들어질 종합건강보험 수 있습니다.​다만 11개월만 내면 80세까지 보장이 가능하기 때문에 갱신형 3대진단비만 빼고 나머지 특약은 그대로 가져가는 게 맞다고 판단했습니다.​2. 지인에게 받은 건강종합보험 제안서를 분석했어요39세 사무직 여성30년납 100세만기보험료: 113,677원30대 여성분이 30년 납부로 월 11만을 내시는 거라면 절대 적은 금액이 아닙니다. 어딘가 과하게 혹은 중복되게 설계되어 있을 가능성이 높다고 보고 하나씩 짚어봤습니다.​2-1 암진단비가 부족했어요기존 보험에 암진단비가 2천만원이 있긴 했지만 갱신형이라 나중에 유지를 못 할 수도 있습니다. 그래서 종합건강보험 갱신형은 정리를 하고 새 보험에 비갱신형으로 가입금액을 늘리는 쪽으로 권했습니다.​2-2 전이암진단비는 우선순위에서 뺐어요첫 번째 암 치료를 잘 받는게 먼저고 전이는 그다음 문제입니다. 그래서 전이암진단비는 제외하고 그 비용을 암진단비에 더해 최소 5천원원까지 증액하는 것을 추천했습니다.​※참고로 전이암으로 인한 치료는 암주요치료비에서도 보장이 가능합니다.​2-3 특정순환계질환주요치료비가 없어도 되는 이유이 특약은 보험료가 비싸면서도 수술이나 혈전용해치료, 중환자실 입원 같은 조건까지 채워야만 지급이 됩니다. 그러나 실제로 수술이 필요한 질환들은 대부분 뇌혈관질환과 허혈성심장질환에 종합건강보험 몰려 있습니다. 저라면 뇌혈관질환수술비와 허혈성심장질환수술비로 바꿔서 건강종합보험 설계를 해드릴 것 같네요. 이렇게 설계하는 것이 비용 대비 효율성이 더 좋으니까요.​2-4 여유가 있다면 2대질환을 보완하세요비용적인 여유가 있다면 기존 보험의 뇌졸중과 급성심근경색진단비를 삭제를 하고 새 보험에서 뇌혈관질환진단비를 2천만원으로 늘리고 허혈성심장질환진단비를 1천만원을 추가하는 것도 좋다고 추천드렸습니다.​2-5 필요성이 떨어지는 특약들은 정리했어요.대장 양성용종 및 용종진단비, 위십이지장 양성종양 및 용종진단비, 대상포진진단비, 충수염수술비, 5대골절진단비, 5대골절수술비, 깁스치료비는 병원비 자체가 크지 않아서 실비만으로 충분히 종합건강보험 해결이 가능합니다. 실비 외에 질병수술비나 골절진단비에서도 보장이 되기 때문에 중복으로 가입할 필요가 없습니다.​2-6 수술비가 너무 많이 있어요청구를 도와드린 경험상 수술로 청구하는게 생각보다 적었고 있어도 20~50만원 수준의 소액이 대부분이었습니다. 수술비는 실비에서도 보장하니 비싸게 중복으로 가입할 필요가 없습니다. 보장 범위가 넓고 가입금액이 큰 편인 상해1-5종수술비와 질병1-5종수술비 정도만 남겨도 충분 좋은 종합보험이라고 말할 수 있습니다.​2-7 암치료 특약은 여유가 되는 선에서 준비하세요암치료비 특약은 암진단비를 충분히 준비한 다음 여유에 종합건강보험 따라 선택하는 게 맞습니다. 항암세기조절치료비, 양성자방사선치료비, 표적항암약물허가치료비, 카티항암약물허가치료비, 다빈치로봇암수술비처럼 특정 치료를 받아야만 지급되는 특약은 해당 치료를 안 받으면 의미가 없거든요. 그래서 모든 암수술, 항암방사선치료, 항암약물치료를 폭넓게 보장해 주는 암주요치료비를 추천한다고 알려드렸습니다.​3. 더 효율적으로 설계를 다시 짰어요20년납 90세 만기보험료: 106,100원요청사항은 기존 보험의 3대진단비를 삭제할테니 새 보험에서 3대진단비를 높여달라는 것과 건강 종합보험의 보험료는 10만원 내외로 맞춰달라는 것이었습니다.​불필요하거나 중복되는 특약은 최대한 정리했고 그 차액만으로 3대진단비를 1~2천만원 늘릴 종합건강보험 여유가 생겼습니다.​일반 암주요치료비와 비급여 암주요치료비를 두고 고민하셨는데요. 실제로 병원비 부담이 크게 나오는 부분은 비급여 쪽이라는 걸 아시고는 비급여 암주요치료비 2천만원으로 증액해서 추가하기로 결정하셨습니다.​금액적으로도 많이 아낄 수가 있었는데요. 지인분에게 받은 제안서는 30년 동안 총 4,095만원을 내야 했지만 제 설계는 20년납이라 총 2,546만원만 내면 되니 1,545만원 가까이 아낄 수가 있었습니다.​최종적으로 제가 추천한 위 설계대로 가입을 하셨고 만족도도 상당히 높으셨습니다.​4. 정리하자면 특약 개수보다는 구성이 중요해요이 서례를 정리하면서 종합건강보험 다시 한번 느낀 건 종합보험을 준비할 때 특약 개수가 많다고 무조건 좋은 게 아니라는 정해진 예산 안에서 얼마나 효율적으로 짜느냐가 훨씬 중요하다는 것이었습니다.혹시 본인이 가지고 계신 증권이나 제안서를 보고 비슷한 고민을 하고 계신다면 주저 없이 연락 주세요. 건강과 보험료 두 가지를 함께 챙길 수 있게 가장 효율적인 구성을 추천드리겠습니다.​아래 배너를 통해 연락 주시면 꼼꼼하게 살펴봐드리겠습니다.프라임에셋 심의필 제2026-07-0087호(2026.07.01~2027.06.30)